农业农村

供应链金融中融资租赁的几种商业模式

一、计划简介供应链金融在当今市场中发挥着越来越重要的作用。它是商品交易中应收账款、应付账款、预付款和存货融资的组合融资。它是一种为供应商和分销商提供的融资服务,这些供应商和分销商通过有效控制信息流、物流和资金流或从核心企业开始将责任约束到强大的相关方,在核心企业的上游和下游进行长期合作。

在供应链金融中,资金可以投资于需求大的地方,有效地提高了产业链的整体效益。

金融租赁有限公司提出的供应链金融模式可以根据不同的企业进行有效调整,从而解决企业客户的融资困难问题,为目标客户提供囤积商品的机会。

在供应链融资模式中,主要有确认仓库融资、应收账款融资和融资仓库融资。

融资租赁业务可以分为确认仓融资和融资仓融资。

二、关系图1、保兑仓融资模式—直接租赁A、承租人、厂商、租赁公司、物流企业签订《货物融资租赁合同》。二.关系图1。已确认仓库的融资方式——直接租赁甲、承租人、制造商、租赁公司和物流企业签订“货物融资租赁合同”。

融资租赁公司和银行签订了贷款合同。

c、在《货物融资租赁合同》中明确制造商的回购义务和客户对自己逾期交货的责任并做出相应的保证。

此外,租赁公司和物流企业应明确仓单质押所涉及的货物所有权转移,以及物流企业对库存安全的保证。

2.住宿仓库的融资方式——销售和退租甲、租户、租赁公司和物流企业签订“货物融资租赁合同”乙、融资租赁公司和银行签订“贷款合同”。

c、在《货物融资租赁合同》中明确第三方担保和客户对自己逾期交货的责任并做出相应的担保。

此外,金融租赁公司和物流企业应明确仓单质押所涉及的货物所有权转移以及物流企业对库存安全的保证。

三.流程图1。确认仓库融资模式——直接融资租赁卖方(制造商)、承租人、物流企业和租赁公司首先签订“货物融资租赁合同”,明确各自的权利和责任。

2.住宿仓库模式——租赁人、物流企业和租赁公司应首先签订《货物融资租赁合同》,明确各自的权利和责任。

蓝色实线表示物流方向,蓝色虚线表示资本流动,红色实线表示文件转移。

四、两种模式的重点分析1、还款来源一、客户应向下游经销商或直接用户提供商品销售合同。

租赁公司可以向银行提供贷款客户应收账款的质押或保理业务。

C.客户为逾期交货提供自有资产的保证措施。

D.制造商为过期商品提供回购担保。

2.优势分析对于下游买家(客户),银行融资可以用来提前支付,以减少对自己资金的占用。

在售后回租业务模式中,客户可以实现商品,增强企业自身的现金流。

此外,客户可以在原材料销售淡季购买库存,以降低成本和抵御通货膨胀的影响。

对于上游卖方(制造商),销售规模可以提前确定,资金可以提前收回,客户关系可以稳定,市场份额可以增加。

可以为银行贷款找到一个好的服务对象,大大降低银行的不良贷款风险。

此外,租赁公司还可以为银行应收账款保理和质押,扩大市场份额和业务范围。

为物流企业提供一个良好的供应链循环,使其能够在供应链中发挥越来越重要的作用,并能使整个供应链快速发展。

3.信用条件一、符合国家产业政策、发展前景良好的下游购买者(客户),或在合作银行开立基本存款账户或一般结算账户;买方(客户)有明确的销售(信贷)政策和完整有效的下游销售合同。产品生产周期正常,交货周期正常,自有资金相对平稳。

C.客户需要与上下游制造商保持良好的合作关系,有完整的交易记录,没有重大的经济违约纠纷。

D.客户需要支付的申请材料:工商行政管理局登记证、企业组织证明、纳税资料、纳税证明、企业法定代表人信息、大股东个人信用记录、企业近三年财务报表、审计报表、验资报告等。

上游供应商原则上是国内主流或行业主流企业以及信用记录完整良好的地方龙头企业。

物流企业自身具有强大的运输网络、货物运输能力、货物验收能力、货物监管能力、完整良好的信用记录和良好的自有资产担保货物。

4.风险点分析及对策一、目标货物一旦交付到金融租赁公司指定的物流企业仓库,物流企业应对货物进行检查、监督和保护。

因此,物流企业的选择是达到一定的良好标准,具有良好的信用记录和一定规模的自有资产。

一旦货物损坏,如消防性能差、排水性能差、防腐防霉、防盗性能差。

物流企业应当能够及时弥补和计算损失,并及时向货物各方做出赔偿措施。

国内主要物流企业包括:中国物资储运总公司、中国远洋运输物流有限公司和中国铁路物流技术有限公司

(一)物流企业将货物交付至指定地点的,货物到达前的损失风险由物流企业承担。

(2)如果客户凭金融租赁公司出具的提单亲自提货,装货风险将转移给客户。

库存要求:(1)明确货物所有权。为确保融资租赁公司在处分货物时没有其他第三方主张权利,需要在动产抵押期间确认出质人或抵押人提供的动产所有权;(增值税发票、货运发票)。

(二)价格稳定、价格波动剧烈的商品不得作为抵押物。一是增加市场监管的工作量;另一个是花时间处理它们。

(3)流动性强,基本原料、战略物资、大宗物资和初级产品。

违约风险受到人为或自然灾害的影响,客户无法按要求及时付款。

因此,金融租赁公司必须首先与制造商签署回购协议,为商品提供回购担保。

然后,融资租赁公司将与买方客户签约,为逾期交货造成的货物贬值提供相应有效的担保措施,客户可以用自己的资产作为担保。

法律风险仓单质押担保操作程序的完备将影响金融租赁公司、物流企业、融资企业甚至制造商的权利和义务。

同时,也会引起质押所有权的法律纠纷。

根据我国《合同法》、《担保法》等相关法律,仓单质押是一种权利质押。

仓单转移的仓储货物的所有权也随之转移,仓单上记录的货物的权利与仓单相结合。

因此,仓单质押担保程序是实现仓单权利的关键。

然而,目前还没有统一的法律标准,这也是法律纠纷的原因。

因此,物流公司、融资租赁公司和客户应制定三方同意的具有法律效力的仓单质押经营合同,以明确租赁公司和物流公司之间的货物所有权转移。

此外,该合同还可以防止物流企业和客户进行非法和犯罪活动。

5.产品内容设计:定金、手续费、首付款为购买价的20%-30%,作为定金提前支付给租赁公司。

融资租赁公司收取该业务1.5%-2%的手续费,首付款为购买价格的5%-10%,租赁利率根据我们的资本成本提高30%。仓储管理费(低于物流公司的外部价格)金融租赁公司的资本成本:银行承兑汇票或国内信用证结算:承兑汇票或信用证手续费,银行贷款现金结算:贷款利率。

这样,金融租赁公司就可以在银行办理保理业务,及时提取资金。

股票原材料的未来价格趋势应该与美元的价格趋势成反比。

B.库存原材料的选择(1)鉴于租赁公司使用“银行承兑汇票”向上游制造商支付货款,承兑汇票的最长期限为6个月。

下游客户需要高库存周转率和良好的销售渠道。

(2)2009年底,全国中小企业平均库存周转周期为124天,应收账款周转周期为91天。

营业利润为12.47%,销售增长率为0.89%,利润增长率为0.73%。

C.保证条件①客户逾期后,原材料供应商应提供无条件回购保证。

回购应以货物原价和公平市价的一定比例(如80%-90%)为基础。

(2)客户的土地和厂房抵押给房地产;(三)法定代表人和夫妻双方承担连带保证责任;(四)股权质押。(5)第三方担保;(6)(可选)物流企业保证客户。当客户放弃提货权,无法从制造商处回购时,物流企业负责拍卖或转售剩余货物,以补偿租赁公司的风险敞口。

五、理财产品1、买方利息折扣、委托代理折扣业务应收产品。

2.货款及货款后库存质押、国内信用证、委托代理开票、企业账户透支等预付款产品。

3.电子服务产品,如电子票据和票据银行。

六、退出机制1、客户支付全部货款和利息的最后阶段,货物转移完成,融资租赁业务结束。

2.当客户未能提货或放弃提货权时,风险暴露补偿按担保措施执行。

(制造商回购、客户担保、物流公司处置)3。如果货物的市场价值相对较高,租赁公司也可以自行处置货物,并在期货市场进行交易或转售。

7.贷后管理1。银行承兑汇票到期前15天,如果客户交付的货款不足以兑现承兑汇票,业务人员应书面通知客户组织资金支付,并通知核心厂商准备承担确认责任。如果下游客户在到期日前5天内没有准备足够的资金支付,制造商必须在5天内(到期日前)无条件承担确认责任。

2.业务部门、制造商和客户应根据取货频率,由专门人员定期、每月或每周检查取货数量和未取货余额。

每个季度末,各分公司应向公司报告确认仓库和住宿仓库的发展情况。

3.项目经理应通过各种方式跟踪制造商和客户的授信情况,密切关注可能对租赁公司授信产生不利影响的情况,如租赁公司的经营、财务、管理、产品销售、产品结构变化、产品价格变化和市场竞争等。

此外,项目经理还应随时从银行信贷登记系统查询其他银行客户和制造商的信贷发放情况,以防止多个客户为一份购销合同获得信贷支持。

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